SWIFT Nedir, SWIFT Kodu Nasıl Bulunur?
Günümüzde para transferi yapmak oldukça kolay. Öyle ki uluslararası para transferleri bile çok kısa sürede tamamlanabiliyor. Bu işlemlerde ise genellikle SWIFT sistemi kullanılıyor. Bu sistem sayesinde kişiler ve kurumlar, SWIFT kodlarını kullanarak yurt dışına hızlı ve kolay bir şekilde para gönderebiliyorlar. Biz de konu hakkında “SWIFT nedir, SWIFT nasıl yapılır ve SWIFT kodu ne demek?” gibi sorulara cevap verdik.
SWIFT Nedir?
SWIFT, farklı ülkelerde bulunan banka hesapları arasındaki fon transferlerinin gerçekleşmesine imkân veren bir sistemin kısa adıdır. Bu ad, sistemi geliştirip kullanıma sunan Belçika merkezli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği) isimli kuruluşun baş harflerinden oluşuyor.
SWIFT sistemi, farklı ülkelerde bulunan bankaların şubelerini birbirine bağlıyor. Bu sayede banka müşterileri, yurt dışı para transferlerini hesaptan hesaba yapabiliyorlar. Ayrıca bu sistem sadece para transferlerini değil, menkul kıymet işlemleri ve döviz ticareti gibi finansal işlemleri de kapsıyor.
Bunlara ek olarak SWIFT sisteminin, bankaların katılımıyla genişlemiş bir ağ olduğunu da belirtmemiz gerekiyor. Öyle ki sisteme katılmak, bankaların tercihlerine bağlı. Fakat dünya genelinde çok sayıda bankanın sisteme katılmış olması, SWIFT’i uluslararası para transferi için birincil seçenek haline getiriyor.
Bu sistem ile yurt dışına para göndermek isteyen kişilerin banka SWIFT kodlarını bilmesi yeterli. Peki, banka SWIFT kodu nedir ve SWIFT kodu nasıl bulunur?
SWIFT Kodu Nedir?
SWIFT kodu; uluslararası para transferi yapılacak bankanın ve ilgili hesabın bilgilerini içeren, harf ve rakamlardan oluşan özel koddur. “SWIFT code” olarak da karşımıza çıkan bu kodlar, yurt içi para transferlerinde kullanılan IBAN’lara benzer. IBAN yurt içinde, SWIFT kodu ise uluslararası işlemlerde aynı görevleri yapar.
Toplamda 11 haneden oluşan SWIFT kodunun ilk 4 hanesi bankayı tanımlar. Ülke kodu, banka kodundan sonraki 2 hanedir. Bir sonraki 2 hane ise şehir kodunu (yerel kod) gösterir. Son 3 karakter şube kodunu gösterirken şube kodunun bulunmadığı durumlarda buraya “XXX” şeklinde 3 tane X harfi eklenir.
SWIFT kodunun parçalara bölünmüş haline şöyle bir örnek verebiliriz:
| Banka | Banka Kodu | Ülke Kodu | Şehir Kodu | Şube Kodu | SWIFT Kodu |
| Yapı Kredi | YAPI | TR | IS (İstanbul) | XXX | YAPITRISXXX |
SWIFT Kodu Nasıl Öğrenilir?
SWIFT kodları bankalara ve hesaplara özel oldukları için benzersizdirler. Yani Yapı Kredi Bankası SWIFT kodu ile Ziraat Bankası SWIFT kodu birbirinden tamamen farklıdır. Bu nedenle para gönderilecek hesapla ilgili SWIFT kodunun doğru ve eksiksiz bir şekilde öğrenilmesi gerekir. Bu kodlara internet bankacılığı veya mobil bankacılık gibi kanallardan ulaşabilmek mümkündür. Türkiye’deki bankalardan bazılarının SWIFT kodlarını şöyle sıralayabiliriz:
| Bankaların SWIFT Kodları | |
| Banka | SWIFT Kodu |
| T.C. Ziraat Bankası | TCZBTR2A |
| Yapı Kredi | YAPITRIS |
| Türkiye İş Bankası | ISBKTRIS |
| Vakıfbank | TVBATR2A |
| QNB Finansbank | FNNBTRIS |
| Akbank | AKBKTRIS |
| ING | INGBTRIS |
| Halkbank | TRHBTR2A |
| TEB | TEBUTRIS |
| Garanti BBVA | TGBATRIS |
| Albaraka Türk | BTFHTRIS |
Listedeki kodlar için şehir olarak İstanbul seçilmiş olup 3 haneli şube kodları eklenmemiştir.
SWIFT ve BIC Kodu Aynı mı?
Çoğu zaman SWIFT, BIC kodu ile karıştırılır. Aslında bu karıştırma durumu normaldir, çünkü BIC kodu ile SWIFT kodu temelde aynıdır. SWIFT kodları bankalara özel olduğu için bir çeşit kimlik numarası olarak da kabul edilir. Bu nedenle zaman zaman “bank identification code” (banka kimlik numarası) şeklinde adlandırılır. Bu adlandırmanın kısaltması ise BIC şeklindedir. Yani SWIFT kodu ile BIC kodu aynıdır.
SWIFT Nasıl Yapılır?
SWIFT işlemleri, günümüz banka teknolojileri sayesinde pratik bir şekilde yapılabiliyor. Bu işlem için internet bankacılığı veya mobil bankacılık uygulamaları kullanılabilirken banka şubelerinden SWIFT yapmak da mümkündür. SWIFT yapmak için alıcı hakkında bilinmesi gereken bilgiler ise şu şekildedir:
- Ad - soyad (veya firma bilgileri)
- Banka adı
- Şehir ve ülke bilgisi
- SWIFT kodu
- IBAN (veya hesap numarası)
SWIFT Ne Kadar Sürede Hesaba Geçer?
Günümüzde para transferlerini anlık olarak gerçekleştirmek mümkün olsa da SWIFT numarası ile yapılan uluslararası transferlerde süreç biraz daha uzun sürer. Bu sistem ile gönderilen paralar, ortalama 2 gün içerisinde alıcının hesabına geçer.
2 günlük süre sadece iş günlerini kapsadığı için mesai saatleri dışında yapılan gönderimler için süre, bir sonraki gün başlar. Yani, bankaya göre değişmekle birlikte saat 16.00 veya 17.00’den sonra yapılan bir SWIFT için süre 3 güne uzar. Ayrıca hafta sonları ve tatil günleri bu süreye dahil olmadığı için böyle günlere denk gelen SWIFT işlemlerinde gönderilen paranın hesaba geçme süresi 4 - 5 güne uzayabilir.
SWIFT ile Gelen Para Nasıl Alınır?
SWIFT ile gelen parayı alabilmek için ekstra bir işlem yapmaya gerek yoktur. Sistemin en avantajlı özelliklerinden biri de budur. Bu sistemde gönderilen para, doğrudan alıcının kişisel hesabına aktarılır. Yani size SWIFT ile yurt dışından para gönderildiyse bu parayı direkt olarak kendi hesabınızda görebilir, parayı başka bir hesaba transfer edebilir, alışverişlerinizde kullanabilir veya ATM’den nakit olarak çekebilirsiniz.
SWIFT Ücretleri
Çoğu bankacılık hizmetinde olduğu gibi SWIFT ücretleri de bankalar tarafından belirlenir. Bankalar, yasal sınırları aşmamak kaydıyla istedikleri ücreti belirlemekte özgürdür. Bu nedenle net bir SWIFT ücreti belirtmek pek mümkün değildir. Bu ücret her bankada farklı seviyede olabilir.
Bankalar, bazı kampanya dönemlerinde bu işlemi ücretsiz gerçekleştirmenize de izin verebilir. Ayrıca işlemin şubeden yapılması ile dijital kanallardan yapılması arasında da ücret farkı olabilir. SWIFT ücretleriyle ilgili bilmeniz gereken diğer detay ise bu ücretin iki taraftan da alınma ihtimalidir. Uluslararası para transferlerinde kendi müşterisine hizmet veren iki farklı banka vardır. Bu nedenle bazı durumlarda alıcıdan da SWIFT ücreti tahsil edilebilir.
SWIFT sistemi, bankacılık alanındaki önemli bir sorunu çözen fintech’ler arasında gösterilir. Çünkü bu fintech sayesinde kişi ve kurumlar, çok fazla zorluk yaşamadan yurt dışına para gönderebiliyor veya yurt dışından tahsilat yapabiliyor. Gelişen teknolojiler sayesinde SWIFT gibi fintech’lerin günümüzde olduğu gibi gelecekte de birçok problemi çözeceğini söylemek mümkün. Söz konusu teknolojiler hakkında bilgi almak için ise “Fintech’in Geleceğine Yön Veren Teknolojiler” başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.
