Fintech’in Geleceğine Yön Veren Teknolojiler

Fintech’ler yani finansal teknolojiler, finans sektörünü dönüştürerek hem kullanıcı deneyimini hem de finans kuruluşlarının hizmet kalitesini artırıyor. Finansal hizmetlerde verimlilik, erişilebilirlik ve yüksek güvenlik gibi konulara çözüm olan teknolojiler, gelecekte de finansal hayatın merkezinde yer alacak. Fintech’in geleceğinde etkili olacak bu teknolojilerden bazılarını şöyle sıralayabiliriz:

• Yapay zekâ
• Açık bankacılık
• Blockchain (blok zincir)
• IoT (Nesnelerin İnterneti)
• Super app (süper uygulama
• Robotik süreç otomasyonu (RPA)
• Bulut bilişim

Şimdi, bu teknolojilere biraz daha yakından bakalım.

Fintech’in Kilit Teknolojisi: Yapay Zekâ

Yapay zekâ (AI), fintech’in geleceğini yönlendiren kilit teknolojilerden biri. Müşteri hizmetlerinden risk değerlendirmesine ve dolandırıcılık tespitine kadar finans sektöründeki çeşitli alanlarda yapay zekâdan faydalanılabiliyor. Yapay zekâdan faydalanan finans kurumları operasyonel verimliliği artırabilir, müşteri deneyimlerini iyileştirebilir ve inovasyonu yönlendirebilir.

Yapay zekânın fintech alanında sağladığı faydalardan biri de büyük hacimli finansal verileri analiz etmek için makine öğrenme algoritmalarının kullanılmasıdır. Bu algoritmalar, insanların gözden kaçırabileceği kalıpları ve korelasyonları belirleyerek daha doğru ve verimli risk değerlendirmesi sağlayabilir. Finans kurumları, makine öğreniminden yararlanarak veriye dayalı kararlar alabilir ve daha önce manuel olan süreçleri otomatikleştirebilir.

Fintech için yapay zekanın önemli olduğu bir diğer alan ise müşteri hizmetleri. Yapay zekâ destekli sohbet robotları, finans sektöründe müşteri hizmetlerinin daha verimli çalışmasını sağladı. Bu sanal asistanlar müşteri sorularına anında yanıt verebilir, hesap yönetimine yardımcı olabilir ve finansal işlemlerde kullanıcılara rehberlik edebilir. Chatbot’lar, doğal dil işleme ve makine öğreniminden yararlanarak kullanıcı sorgularını doğru bir şekilde anlayabilir, yanıtlayabilir ve kusursuz bir müşteri deneyimi sağlayabilir.

ChatGPT ve benzeri yapay zekâ yazılımlarının gelişerek yaygınlaşmasını da başka bir örnek olarak gösterdiğimizde, yapay zekânın fintech’in geleceğinde çok önemli bir rol oynayacağını söyleyebiliriz.

İşleri Kolaylaştıran Açık Bankacılık

 

Açık bankacılık, açık uygulama programlama arayüzlerinin (API'ler) kullanımı yoluyla iş birliğini ve yeniliği teşvik ederek finans endüstrisini yeniden şekillendiriyor. Açık bankacılık ile finansal kurumlar, müşteri verilerini üçüncü taraf sağlayıcılarla güvenli bir şekilde paylaşarak yenilikçi hizmetlerin ve kişiselleştirilmiş deneyimlerin geliştirilmesini sağlayabiliyor.

Açık bankacılığın başlıca faydalarından biri, finansal verileri birden fazla kaynaktan toplama yeteneğidir. Müşteriler; banka hesabı bakiyeleri, kredi kartı işlemleri ve yatırım portföyleri dahil olmak üzere finansal bilgilerinin kapsamlı görünümüne tek bir yerden erişebilir. Bu da finansal yönetimi kolaylaştırır ve daha iyi finansal kararlar alınmasını sağlar.

Müşteri deneyimini ve memnuniyetini artırmasından dolayı finans kuruluşlarının sıcak baktığı açık bankacılık, uluslararası hukuksal düzenlemelerle de örtüşüyor. Yerel yasalar ile de her geçen gün daha uyumlu bir hâle gelen açık bankacılık, fintech’lerin geleceğinde önemli bir yer edinecek gibi görünüyor.

Finansal Protokolleri Dönüştüren Blockchain (Blok Zincir)

Kripto paraların kullanımıyla birlikte yaygınlaşan blockchain teknolojisi, geleneksel finansal protokolleri dönüştürmesi ve yenilikçi finansal hizmetlerin önünü açmasıyla dikkat çekiyor. Kısaca açıklamak gerekirse blok zinciri; bir bilgisayar ağı tarafından doğrulanan, güvenli ve şeffaf işlemlere olanak tanıyan merkezi olmayan bir dijital defterdir.

Finans sektöründe kripto para piyasalarını şekillendiren blockchain teknolojisi, akıllı sözleşmelerin temelini oluşturduğu için etki alanını genişletiyor. Akıllı sözleşmeler, belirli kriterler karşılandığında önceden tanımlanmış koşulları otomatik olarak yürüten, kendi kendini yöneten sözleşmelerdir. Bu sözleşmeler tedarik zinciri yönetimi, sigorta talepleri ve ticaret finansmanı gibi karmaşık finansal süreçleri kolaylaştırma potansiyeline sahip olduğu için fintech alanında geleceğin teknolojileri arasında gösteriliyor.

Kişiselleştirme ve Veri Analizi İçin IoT (Nesnelerin İnterneti)

IoT (Internet of Things) veya Nesnelerin İnterneti, fiziksel cihazların birbirleriyle iletişim kurmasını ve veri paylaşmasını sağlayan bir teknoloji. Finansal kurumlar IoT teknolojisi ile gerçek zamanlı içgörüler toplayabiliyor, süreçleri otomatikleştirebiliyor ve müşterilerine kişiselleştirilmiş deneyimler sunabiliyor.

IoT'un fintech alanındaki başlıca uygulamalarından biri veri toplamadır. Giyilebilir cihazlar, akıllı telefonlar ve IoT sensörleri gibi bağlantılı cihazlar; müşteri davranışı, harcama modelleri ve finansal işlemler hakkında değerli veriler toplar. Bu veriler daha sonra müşteri tercihleri ​​hakkında fikir edinmek, hedeflenen pazarlama kampanyalarını kolaylaştırmak ve kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler sağlamak için analiz edilebilir.

IoT teknolojisi ayrıca finans sektöründe risk değerlendirmesi ve dolandırıcılık tespitinde çok önemli bir rol oynar. Finans kurumları, IoT sensör verilerini izleyerek ve analiz ederek anormallikleri belirleyebilir, potansiyel dolandırıcılığı veya olağandışı işlem modellerini tespit edebilir ve dolandırıcılık faaliyetlerini önlemek için etkili önlemler alabilir.

Örneğin kredi kartı şirketleri, şüpheli işlemleri gerçek zamanlı olarak tespit etmek için IoT teknolojisinden yararlanarak müşterileri yetkisiz ödemelerden koruyabilir. Finansal işlemlerdeki güvenlik problemlerini çözme potansiyelini taşıyan IoT teknolojisi, gelecekte de fintech alanında aktif bir şekilde rol alacaktır.

Mobil Bankacılığın Gelişimi: Super App (Süper Uygulama)

Daha çok e-ticaret alanında öne çıkan super app, farklı uygulamalar üzerinden alınan çok sayıda hizmeti tek bir uygulamaya toplayan bir teknoloji. Taksi bulma, yemek siparişi, farklı kategorilerden alışveriş yapma, mesajlaşma, oyun oynama gibi fonksiyonların bir arada bulunduğu süper uygulamalara gelecekte bankacılık hizmetlerinin de eklenmesi bekleniyor.

Açık bankacılık destekli bir süper uygulamanın geliştirilmesi hâlinde kullanıcılar, ihtiyaçlarını karşıladıkları ve zaman geçirdikleri uygulamalar içerisinden mobil bankacılık hizmetleri de alabilecek. Mobil bankacılığın son yıllardaki önemli yükselişini de göz önünde bulundurduğumuzda, fintech’in geleceğine yön verecek teknolojiler arasına süper uygulamaları da ekleyebiliriz.

Fintech İşlemlerinde Robotik Süreç Otomasyonu (RPA)

 

Robotik süreç otomasyonu (robotic process automation) veya kısaca RPA, finans sektöründe önemli ölçüde ilgi gören, verimliliğin artmasına ve maliyet tasarrufuna imkân veren bir teknolojidir. RPA, tekrarlayan ve kural tabanlı görevleri otomatikleştirmek için yazılım robotlarının veya botların kullanılmasını içeriyor. Bu sayede finans kuruluşları, insan kaynaklarını ve iş gücünü daha yüksek değerli faaliyetlere yönlendirebiliyor.

RPA'nın fintech endüstrisindeki en önemli faydalarından biri, manuel hataların azalması ve operasyonel doğruluğun artmasıdır. Botlar, görevleri tutarlı ve hassas bir şekilde gerçekleştirerek manuel veri girişi veya işleme sırasında meydana gelebilecek insan hatası olasılığını ortadan kaldırır. Bu da geliştirilmiş veri kalitesi, daha az işleme hatası ve yasal gerekliliklere uyumluluk gibi konularda avantaj sağlar.

Bankalar, sigorta şirketleri ve varlık yönetimi firmaları gibi büyük finansal kuruluşlar, RPA'yı müşteri kabulü, ipotek işleme, talep işleme ve yasal uyumluluk dahil olmak üzere çeşitli alanlarda aktif olarak kullanıyor. Örnek vermek gerekirse finansal kuruluşlar, hesap ekstrelerinin oluşturulmasını ve dağıtılmasını otomatikleştirmek, süreci hızlandırmak ve hata riskini azaltmak için RPA'yı kullanıyor.

Gelecekte robotik süreç otomasyonunun daha geniş bir alanda kullanılması bekleniyor. Buna göre RPA, gelişen fintech ortamında inovasyonu yönlendirmede ve sürdürülebilir büyümeyi sağlamada çok önemli bir rol oynayabilir.

Finansal Hizmetleri Güçlendiren Bulut Bilişim

Gelişmiş güvenlik, ölçeklenebilirlik ve maliyet verimliliği gibi çeşitli avantajlar sunan bulut bilişim, fintech endüstrisinde dönüştürücü bir teknoloji olarak öne çıkıyor. Finans kurumları bulut bilişim yazılımlarıyla operasyonları kolaylaştırabiliyor, müşteri deneyimlerini iyileştirebiliyor ve esnek depolama hizmetlerinden faydalanabiliyor.

Finans sektörü için bulut bilgi işlemin en önemli avantajlarından biri gelişmiş güvenliktir. Bulut sağlayıcıları; veri şifreleme, erişim kontrolleri ve ağ izleme gibi son teknoloji güvenlik önlemlerine büyük yatırım yapıyor. Ayrıca bulut bilişim, harici iş ortakları ve hizmet sağlayıcılarla sorunsuz entegrasyon ve iş birliği sağlıyor. Örneğin açık bankacılık altyapı entegrasyonları, bulut yazılım sayesinde kolayca yapılabiliyor.

Altyapı kurma sürecindeki donanım, yazılım ve bakım maliyetleri de bulut bilişim sayesinde en aza iniyor. Maliyet azaltma etkisi de bulunan bulut bilişim teknolojileri; SaaS, PaaS ve IaaS gibi farklı yapılarda karşımıza çıkıyor. Yazılım, platform ve altyapı temelli bu teknolojiler hakkında bilgi almak için “SaaS, PaaS ve IaaS Nedir, Farkları Nelerdir?” başlıklı yazımızı okuyabilirsiniz.